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獲取互聯網金融牌照的途徑

2016-01-05 11:31 南方財富網 www.mluaod.live

  獲取互聯網金融牌照的途徑

  來源:中商情報網

  獲取互聯網金融牌照的兩條路徑以第三方支付牌照為例,截至2015年12月15日,市場上第三方支付牌照一共270張,其中2張牌照已被央行注銷。獲取牌照的方式主要有兩種:一是申請獲取,一是收購獲取。由于申請獲取速度相對較慢,且一些牌照的頒發處于暫停狀態,收購獲取這種更為便捷的方式越來越受到企業的青睞。

  互聯網金融牌照的現狀

  互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。根據寬泛的分類標準,其業態有第三方支付、P2P(個體網絡借款)、眾籌、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網銀行、互聯網消費金融、在線供應鏈金融、網絡小額貸款以及虛擬貨幣等。

  互聯網金融牌照是有關政府監管部門依照法律、法規或其他規定,對從事互聯網金融業務的企業所頒發的準入性文件。按批準屬于事前,還是事后,互聯網金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴格,存在不批準的可能性,又稱為“硬牌照”;備案因其屬于事后報告,不存在批還是不批的問題,又稱為“軟牌照”。

  對于十一種互聯網金融業態,不是都要求必須取得牌照。目前,第三方支付、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網銀行、互聯網消費金融、網絡小額貸款等需要具備相應的牌照。P2P、眾籌、在線供應鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應的牌照,但P2P、眾籌作為最為重要的互聯網金融業態,監管部門即將出臺相應的監管細則。

  要注意的是,上述牌照僅指金融監管部門對企業涉及金融性質的行為所做的要求。對于企業在經營過程中涉及互聯網性質的行為,則由互聯網網站主管部門等進行相應的監管。

  企業要獲取互聯網金融牌照,有兩種方式:一是按監管部門的要求和條件進行申請;二是收購已有牌照。

  申請獲取,是根據監管要求自行申請,相對來說,成本較低。要成功申請,與企業的準備工作和市場環境是密切相關的。企業的準備工作,包括技術、人員、資金、經驗等方面的準備。市場環境,是指監管部門是否放開申請門檻,特別是對于許可性質的牌照。如市場處于整治階段,那時申請是很難獲得批準的。如目前的第三方支付牌照,事實上就處于暫停發放的狀態。

  收購獲取,相對來說,速度較快。收購可以是股權收購,也可以是資產收購。股權收購是指收購已持有牌照的互聯網金融企業的控股權或全部股權。資產收購是指單純購買包含牌照的資產或業務。兩種收購,都是在法律法規和監管部門允許牌照被如此處置的情況下。最為常見的方式是股權收購。這種方式,較為隱蔽,可快速獲取牌照及對應的業務、技術、人員等。對于急于開拓互聯網金融業務的企業來說,股權收購不失為一種便捷的操作。資產收購則因存在政策障礙、資產界定、稅務安排等問題,在互聯網金融牌照獲取領域,很少被實際采用。

  另外,有一些方式能幫助相關企業涉足互聯網金融行業,某種程度上可以說是間接獲取了互聯網金融牌照功能。如租用、借用、聯營、承包、加盟等。這些方式可讓一些企業得以參與互聯網金融業務的某個環節,但嚴格來說,與取得正式的互聯網金融牌照是兩回事。

  申請獲取,各類牌照條件陸續出爐

  任何一張互聯網金融牌照,特別是許可取得的,都是依據一定的法律、法規和規章等發放的。

  第三方支付牌照是依據央行2010年6月14日頒發的《非金融機構支付服務管理辦法》而來。該牌照官方的叫法是“支付業務許可證”,由央行頒發和管理。申請條件是:在境內依法設立的非金融機構法人公司;最低注冊資本;有符合規定的出資人、熟悉支付業務的高級管理人員;有符合要求的反洗錢措施、支付業務設施、營業場所和安全保障措施;有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施等。截至2015年12月15日,央行一共頒發了270張支付牌照,其中2張牌照已被央行注銷。

  互聯網基金銷售牌照是依據證監會2013年3月15日頒發的《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業務管理暫行規定》及《證券投資基金銷售管理辦法》而來的。該牌照分為兩種。一種是互聯網企業以自己名義銷售基金,其應當通過許可的方式取得基金銷售業務資格。其須滿足以下條件:有健全的治理結構、內部控制、風險管理制度、銷售業務管理制度、反洗錢制度等;有相適應的營業場所、安全防范設施、技術設施和其他設施;完善的資金清算流程、業務流程等。另一種是互聯網企業為基金銷售機構的銷售業務提供輔助服務,平臺按證監會規定進行備案,其須滿足以下條件:為企業法人,網站接入地在境內;取得電信業務經營許可證滿3年;有完善的內部控制和風險管理制度,相適應的管理人員、技術人員和客戶服務人員;具有保障電子商務平臺安全運行的信息系統、安全管理措施和安全防范技術措施等。

  互聯網保險牌照是依據保監會2015年7月22日頒發的《互聯網保險業務監管暫行辦法》而來的。互聯網保險牌照分為兩種。一種是保險機構(含保險公司和保險專業中介機構)依托互聯網和移動通信等技術,通過自營網絡平臺訂立保險合同、提供保險服務。自營網絡平臺應具備下列條件:具有支持業務運營的信息管理系統,實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接;完善的互聯網信息安全管理體系;互聯網行業主管部門頒發的許可證且網站接入地在境內;健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程等。眾安在線財產保險股份有限公司是中國首家互聯網保險公司。另一種是第三方網絡平臺在互聯網保險業務活動中,為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務。第三方網絡平臺應具備下列條件:具有互聯網行業主管部門頒發的許可證且網站接入地在境內;可靠的互聯網運營系統和信息安全管理體系;能夠完整向保險機構提供開展保險業務所需的身份信息、賬戶信息以及投保操作軌跡信息等。

  互聯網信托牌照是在2015年7月18日中國人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中首次正式提出的。該意見指出信托公司通過互聯網開展業務的,要嚴格遵循監管規定,加強風險管理,確保交易合法合規,保守客戶信息,遵守合格投資者規定,審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力,不能將產品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。互聯網信托業務由銀監會負責監管。目前,銀監會尚未出臺互聯網信托業務的監管細則。因此,互聯網信托業務作為互聯網金融業態的一種,目前限于由已取得信托牌照的信托公司開展。截至當前,市場上一共存在68張有效的信托牌照。   南方財富網微信號:southmoney

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